Здравствуйте! Я основатель компании WHITEBROKER. В прошлом сотрудник финансового отдела одного из крупных банков Москвы. 10 лет посвятил ипотечному и залоговому кредитованию.

Сотни отказов в срочных кредитах заемщикам, которым больше некуда обратиться, определили мой дальнейший выбор.

Теперь моя задача подобрать для Вас индивидуальные условия (сумму, сроки и проценты) не смотря на плохую кредитную историю и невозможность подтвердить cвой доход официально.

Даже при одобрении банк занижал залоговую стоимость имущества и выдавал кредит не на самых выгодных условиях для клиента.

Простой человек не может знать всех тонкостей, поэтому моя компания берет эту задачу на себя. Мы гарантируем, что банки не предложат Вам условия лучше наших.

Будьте внимательны обращаясь к частным кредиторам! Зачастую они использует черные способы оформления сделки.

Нередки случаи потери недвижимости из-за нарушения даже самых малых условий контракта.

Наши партнеры - это официально зарегистрированные частные инвесторы, компании, банки.

От подачи заявки до непосредственного получения денег под залог недвижимости за вами закрепляется персональный менеджер, который контролирует, советует и следит за каждым прописанные условием со стороны кредитора. Теперь вам не придется читать мелкий шрифт.

На текущий момент мы имеем привилегии от:

20 банков - партнеров 

Уменьшенная ставка для наших клиентов, без занижения оценочной стоимости.  

К примеру: годовая ставка банка - 10%, обратившись к нам в этом же банке ставка ниже на 0.5 -3%.

10 частных кредиторов 

Если ситуация настолько сложная, что банк становится не вариантом, мы сотрудничаем с крупнейшими частными инвесторами Москвы.

5 кредитных организаций 

Человек самостоятельно не имеет возможности обратиться в такие компании, они работают "по наводке" от фирм-партнеров.

Наши принципы:

Безопасность - работаем только с официально зарегистрированными организациями. Оформление договоров на прозрачных для клиента условиях, вам будет понятно каждое слово. 

Выгодно для наших клиентов -  оплата за услуги компании в разы меньше сэкономленной для Вас суммы. 

Без предоплаты - вознаграждение только после полного заключения договора с кредиторам и получение вами аванса наличными. 

Компания WHITEBROKER поможет в кратчайшие сроки получить до 90% от суммы залога наличными деньгами без рисков потери своей недвижимости.

Конечно же, нет. Оформление происходит по Федеральному Закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В первом же абзаце сказано: «Имущество, на которое установлена ипотека, остаётся у залогодателя в его владении и пользовании». Добавим, что и все оригиналы документов также остаются у вас на руках – без каких-либо отметок об обременении.

Надо сказать, что существуют займы под залог недвижимости от «частных инвесторов», по условиям которых действительно предлагается переоформить квартиру на третье лицо. Разумеется, от таких предложений лучше держаться подальше.

В строгом соответствии с законодательством РФ, а именно по 102-ФЗ. Недвижимость остаётся в вашем собственности, распоряжении и пользовании, все документы остаются у вас.

Оно возможно в любой момент – хоть с первого месяца – абсолютно без штрафов и комиссий, причем как полное, так и частичное. При частичном погашении уменьшается либо размер ежемесячного платежа, либо оставшийся срок кредитования – по вашему усмотрению.

Это ваше полное право. При этом из полученных средств вы должны будете полностью погасить кредит. Кстати, у нас есть специальная программа «Переезд», которая и подразумевает получение кредита до момента продажи недвижимости.

После регистрации договора залога в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) делается запись об обременении. Это означает, что данная недвижимость является обеспечением по какому-либо финансовому обязательству – в данном случае по кредитному договору.

Финансовая ответственность заёмщика за неуплату кредита вовремя

Штрафы и проценты зависят от конкретной ситуации, и могут составлять 0,01-1% в день от суммы задолженности. Но вы всегда можете договориться об индивидуальных условиях и отсрочке платежа без штрафных санкций.

Методы взыскания задолженности возможны при неуплате кредита

Методы взыскания задолженности индивидуально обговариваются между вами и конкретным кредитором в двустороннем порядке, без нашего участия. В крайних случаях кредиторы имеют право взыскать долг при помощи коллекторских агентств.

Влияние на рейтинг кредитоспособности при неуплате кредита?

Как правило, работая с частными кредиторами, информация о вашем займе не передаётся в БКИ. Если с банком то попадает в бки и негативно влияет на кредитный рейтинг. Также ваш рейтинг кредитоспособности может быть ухудшен только в случае судебных разбирательств.

Каковы условия возобновления кредита после уплаты задолженности?

Условия возобновления индивидуальны и обсуждаются на стадии составления договора - это может быть и автоматическое, и договорное возобновление. Сделка всегда происходит между вами и конкретным кредитором, мы не несём ответственности за ваши договорённости.

Если Вы не оплачиваете долг по кредиту, есть 2 варианта развития событий:

1 Оповещаете кредитора о невозможности выплачивать ссуду и заполняете заявление на отсрочку платежа. На 3-5 месяца получаете "кредитные каникулы" и разбираетесь со своими делами. Если понимаете, что оплачивать кредит больше не сможете - продаете квартиру сами по рыночной стоимости и возвращаете кредитору долг в первоначальной сумме. Остальное от продажи остается в вашем распоряжении.

2. Скрываетесь от кредитора. Это нежелательный вариант, который лучше избегать. Но даже в этом случае никто вашу квартиру не заберет. Через некоторое время кредитор подаст в суд. И уже суд рано или поздно вынесет решение о продаже квартиры судебными приставами. Процедура может длится несколько лет. Поэтому не в интересах кредитора возвращать деньги таким способом. 

*По состоянию на январь 2018

В течение 3-15 минут в дневное время

1. Воспользуемся скидками в банках, которые недоступны гражданам, но есть у нас, как официального партнёра банков.

2. При необходимости правильно выберем банк или частного кредитора, наиболее подходящий именно под ваши кредитные параметры.

После заполнения заявки на кредит под залог на вашу электронную почту придет письмо. В нем будет указан промокод на бесплатную проверку кредитной истории на сайте партнера bki24.info .

Воспользоваться промокодом можно 1 раз. Инструкция по использованию промокода будет указана в письме.

*Промокод актуален если у вас недвижимость находится в Москве или МО
 

ООО "WHITEBROKER"

Адрес: г.Москва, Пятницкая ул., 49, стр. 3

Перед посещением запись на прием обязательна

Правила пользования сайтом WHITEBROKER.ru

Заполня заявку на кредит Вы соглашаетесь с нашими правилами использования данных

Я даю свое согласие на отправку моей конттакной информации сотрудникам WHITEBROKER.ru с целью предоставления консультации и сервиса. Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной третьим лицам, и я освобождаю WHITEBROKER от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными третьим лицам.

В целях принятия одним из кредитных партнеров WHITEBROKER решения о заключении договора займа я даю им свое согласие на:

— обработку в полном объеме моих персональных данных, изложенных в заявке на займ, а именно на сбор и проверку достоверности представленной информации путем обращения к третьим лицам. Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в целях продвижения услуг WHITEBROKER на рынке с помощью средств связи, равно как продвижение услуг WHITEBROKER и/или услуг (товаров, работ) третьих лиц-партнеров WHITEBROKER.

— получение информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования кредитных партнеров WHITEBROKER. Настоящие согласия даны мной на неопределенный срок.

Я подтверждаю, что сведения, содержащиеся в заявке, являются верными и точными на указанную дату и обязуюсь незамедлительно уведомить WHITEBROKER в случае изменения указанных мной сведений, а также о любых обстоятельствах, способных повлиять на выполнение мной или кредитных партнеров WHITEBROKER обязательств по займу, который может быть предоставлен на основании заявки.

Контакты:
По вопросам и сотрудничеству info@whitebroker.ru

8 495 946 75 12
с 9 до 19.00
(заявки принимаются круглосуточно)

Адрес: г.Москва, Пятницкая ул., 49, стр. 3

Перед посещением запись на прием обязательна

Error: нет соеденения с БД сервера. Администратор уведомлен. Попробуйте повторить попытку позже.

Пример расчета займа

Объект залога:Однокомнатная квартира площаью 30 кв.м.
Сумма займа: 500 000 руб
Ставка: 1% в месяц (12% в год)
Платеж в месяц 5 000 руб.

Как получить кредит под залог недвижимости - условия банков и необходимые документы ГЛАВНАЯ ФИНАНСЫ КРЕДИТЫ СОДЕРЖАНИЕ 1. Что такое кредит под залог недвижимости 1.1. Ипотека под залог имеющегося жилья 1.2. Нецелевой кредит под залог квартиры 1.3. Кредит под залог земельного участка 2. Преимущества кредита 2.1. Минимальный процент 2.2. Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода 3. Условия кредита под залог недвижимости 4. Как взять кредит под залог квартиры 4.1. Документы для займа 4.2. Требования банка к заемщику 5. Получение и обслуживание кредита 5.1. Порядок погашения кредита 6. Какие банки дают кредит под залог недвижимости 7. Плюсы и минусы кредита 8. Видео: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя. Что такое кредит под залог недвижимости В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом. Ипотека под залог имеющегося жилья Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым. Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется. В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья. Нецелевой кредит под залог квартиры Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей. Кредит под залог земельного участка Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать. Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста. Преимущества кредита В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны: рассмотрение заявки занимает минимум времени; конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки; срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет; некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов; если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения; чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием. Минимальный процент У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам. Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 - 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа. Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия. Условия кредита под залог недвижимости У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты. На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% - рыночной цены квартиры или дома. Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды. Как взять кредит под залог квартиры Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости. Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней. Документы для займа Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги: документы, подтверждающие права заявителя на жилье; паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ; форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов; основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство); справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге; заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств. Требования банка к заемщику На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру: возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет); заявитель должен быть гражданином России; официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя; не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами. Получение и обслуживание кредита После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет. Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств. Порядок погашения кредита Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору. В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку. Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией. Какие банки дают кредит под залог недвижимости Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками. Самые популярные банки, дающие залоговые займы - это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк. У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества. Плюсы и минусы кредита Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости. К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы. Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.
 

По нашим подсчетам процент одобрения заявок достигает 99% (данные за декабрь 2017)
Мы будем одновременно вести переговоры о получении финансирования для вас с 35 банками, фондами и частными инвесторами. Со всеми ними мы давно и официально сотрудничаем. Везде знаем нужных людей. 

Отправляйте свои отзывы на info@whitebroker.ru каждый отзыв рассматриает администрация!

Требуемые документы:
паспорт и свидельство о собсвенности.

В некоторых случаях могут понадобится дополнительные документы.

Ставка: 12% годовых при стандартных условиях, сегодня от 6,5%.

Как взять займ под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5

В чем особенности займа от частного лица? Где срочно взять займ под залог деревенской недвижимости? Какими способами можно оформить договор займа под залог недвижимости?

Вам нужна крупная сумма денег, но с кредитной историей – косяки или банку недостаточно вашего уровня платежеспособности? Есть хороший способ успокоить службу финансовой безопасности – предложить в качестве обеспечения ценное имущество. В нашем случае – недвижимость.

На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать займ под залог недвижимости, какие требования банки и прочие финансовые компании выдвигают к жилым и нежилым объектам, и почему опасно отдавать собственность в залог частным лицам.

Давайте отложим все дела и настроимся на вдумчивое чтение – в финале статьи вас ждёт обзор банков с выгодными кредитными условиями плюс объективный взгляд на самые распространённые мифы о залоговом кредитовании.
1. Займ под залог недвижимости – сумма, проценты, требования к заемщику

Отдавать недвижимость в залог опытные люди советуют лишь в случаях, когда нет других вариантов раздобыть нужную сумму денег.

Сами банки позиционируют займы под залог жилья как один из самых безопасных видов кредита, но риск потерять квартиру или дом в случае неуплаты – тяжёлый психологический груз, к которому не все готовы.

Вероятность нежелательного развития событий усиливается, когда вы имеете дело не с банками, а с МФО, ломбардами и частными кредиторами. На рынке кредитования вне банковского сектора полно мошенников и аферистов всех мастей, которые используют настолько хитроумные схемы обмана, что на удочку попадаются даже бывалые заёмщики.

Однако если вы имеете дело с надёжным банком или организацией с безупречной репутацией, займ под залог недвижимости открывает заманчивые финансовые перспективы.

Перечислю основные преимущества таких займов:

    доступны более солидные суммы, чем по обычному потребительскому кредиту, — до 30 млн рублей и более;
    увеличиваются сроки кредитования – от 5 до 20 лет;
    упрощается процедура оформления – с вас не требуют справку о доходах и другие дополнительные документы;
    снижается процентная ставка на 3-5%;
    займы под ликвидный залог доступны клиентам с плохой кредитной историей.

В качестве обеспечения подойдёт любая недвижимость, на которую есть спрос на рынке. В залог берут не только квартиры в новостройках, но и дома, коттеджи, дачи, земельные участки, даже коммерческую недвижимость.
    в качестве гарантии даже жилой дом в деревне, если он в отличном состоянии, имеет все необходимые коммуникации, а участок оформлен в собственность по всем правилам.

    Требования к деревенской недвижимости более строгие, чем к городской, но понять банки можно. Их интересуют действительно ликвидные строения, которые легко продать в случае, если заёмщик не выполнит своих долговых обязательств.

У банков нет изначального намерения лишить вас жилья, тем более того, в котором вы проживаете. Залог им нужен для гарантии возврата кредита, не более. Но есть организации, имеющие приоритетной целью именно отъём недвижимости у граждан.

Эти фирмы называют себя по-разному – инвестиционными компаниями, брокерами, ломбардами. Но под вывеской скрываются мошенники. Их цель – воспользоваться финансовой неграмотностью клиента или его безвыходным положением.

Отсюда идеальные, почти фантастические кредитные условия – без проверок, всем желающим, по одному документу и т.д.

    Мой совет

    Прежде чем иметь дело с компанией, не имеющей банковского статуса, проверьте её по всем возможным каналам, включая сайт Налоговой службы. А ещё лучше воспользоваться профессиональной юридической помощью.

Важный момент: не надейтесь, что получите займ под залог квартиры или дома, равный реальной стоимости объекта. В лучшем случае вам дадут сумму в 60-70% от рыночной цены. Это ещё один способ кредиторов нивелировать свои риски.

Теперь перечислю ситуации, когда займ под залог – действительно разумный вариант кредитования:

    Вы не трудоустроены официально. Вы фрилансер, удалённый сотрудник, свободный художник. Вы не сможете предоставить банку справку о доходах или трудовую книжку. В этом случае обеспечение будет дополнительной гарантией возврата долга.
    Деньги нужны срочно, прямо сейчас. Нет времени собирать справки и ждать решения банка на выдачу потребительского кредита. С залогом займ оформят быстрее, не настаивая на предоставлении дополнительных документов.
    Плохая кредитная история. Чтобы исправить нехорошую кредитную историю, нужно время – месяцы и годы. А с залогом на погрешности КИ банки закроют глаза. Что касается ломбардов, МФО и частников, то их вообще мало интересует история ваших прошлых займов.

Но далеко не всякую недвижимость у вас возьмут в качестве обеспечения. В следующем разделе читайте о требованиях кредиторов к объектам залогов.
2. Какую недвижимость нельзя использовать в качестве залога

Кредиторам нужны ликвидные объекты, на которые есть спрос. Если это жилые квартиры и дома, они должны быть введены в эксплуатацию и пригодны к проживанию. Если это коммерческие здания, то к ним должны быть подведены все необходимые инженерные коммуникации.

Ещё одно обязательное условие: залоговый объект должен находиться в полноправной собственности заёмщика. Займ под залог доли в квартире выдают далеко не все банки. Чтобы взять такой кредит, придётся потратить массу времени и сил.

Есть недвижимость, которую не возьмут в качестве обеспечения ни при каких условиях. Если ваш объект принадлежит к одной из трёх категорий, представленных ниже, ищите другие способы разжиться наличностью.
1) Аварийная недвижимость

В залог не берут квартиры и дома, в которых текут потолки, катастрофически неисправна сантехника, не работают батареи отопления, трескаются стены и пол.

Аварийный дом
Квартиры в аварийных и подлежащих сносу домах не пригодны в качестве залога

Если здание пригодно для проживания, но подлежит сносу, им тоже никто не заинтересуется. Это и понятно: вряд ли найдётся покупатель на дом, который в скором времени снесут.

    Пример

    В Москве на момент написания статьи из-за программы реновации в залог не принимают жильё в многоквартирных домах, построенных до 1975 года, даже если квартира в идеальном состоянии. В рамках проекта в столице собираются снести 8 000 объектов.

2) Помещение, где зарегистрированы несовершеннолетние

Жильё, где зарегистрированы или проживают на законных основаниях несовершеннолетние граждане, – это всегда дополнительные сложности для судебного делопроизводства. Банки однозначно не берут в залог квартиры и дома, в числе собственников которых есть дети или внуки заёмщика.
3) Неприватизированная недвижимость

Неприватизированное жильё не подлежит законной продаже, а значит, банкам и прочим кредитным организациям такая собственность не нужна.

Возникнут сложности, если в числе собственников квартиры есть отказники от приватизации, поскольку такие лица имеют право на бессрочное проживание на своей жилплощади.
4) Заложенная или арестованная недвижимость

Если на недвижимость наложен судебный арест или она выступает предметом спора с другими лицами (допустим, в деле о наследстве), такой объект не подходит для залога.

Не пытайтесь скрыть статус объекта от кредиторов, они всё равно выяснят его по своим каналам. После этого вам не только откажут в займе, но и занесут в чёрный список.
3. ТОП-3 проверенных способа оформления займа под залог

С юридической точки зрения займ и кредит – не равнозначные понятия.

    Займ – устный или письменный договор между юридическими или физическими лицами. Бывают денежные и неденежные займы, в то время как кредиты выдаются только деньгами. Часто займ возвращают весь целиком в срок, определённый предварительной договорённостью.

    Кредит – это частный случай займа, соглашение, заключённое обязательно в письменной форме. Кредит предполагает отдачу долга с процентами, при этом деньги возвращают по частям, а не сразу.

Однако даже банковские работники нередко называют кредиты займами и наоборот. Большой ошибки в этом нет, если при этом в договорах и прочих документах используются юридически корректные термины.

Теперь рассмотрим все варианты оформления недвижимости в качестве залога по кредитам и займам.
Способ 1. Сотрудничество с банком

Самый безопасный и надёжный способ.

В серьёзных банках и условия оформления кредитов серьёзные, но зато клиент получает гарантию сохранности объекта. При условии, конечно, что он будет исправно платить.

Требования к заёмщикам:

    Возраст от 21 до 65 – в некоторых банках верхняя планка выше. В Совкомбанке, у которого к пенсионерам особое отношение, займ выдадут и 85-летним гражданам.
    Трудоустройство – желательно, чтобы оно было официальным.
    Постоянная регистрация – не менее полугода в одном населённом пункте. Банки не доверяют людям, часто меняющим местожительство.
    Доход – в размере, превышающем сумму ежемесячного платежа хотя бы вполовину. Справку 2-НДФЛ требуют не все банки. Тот же Совкомбанк использует другие методы проверки платежеспособности.

В банках самые длительные сроки кредитования – до 25 лет. При этом квартира остаётся в вашем распоряжении. Вы имеете право жить в ней, делать ремонт, даже сдавать в аренду с позволения банка. НЕЛЬЗЯ продавать, менять, дарить жильё, проигрывать в карты и взрывать.
Способ 2. Обращение в микрофинансовые организации

Микрофинансовые компании не требуют справок о доходах, не уделяют большого внимания кредитной истории. Требования к объектам тоже более мягкие, чем в банках. Достаточно минимального пакета документов.

Другие плюсы МФО:

    займ выдают на любые цели;
    при необходимости аванс выдадут уже через несколько часов после обращения;
    гибкий график погашения долга – клиент сам решает, когда платить;
    принимают объекты, от которых отказались банки – квартиры на последних и первых этажах, жильё в непрестижных районах.

Минусов тоже хватает: высокие процентные ставки, уменьшенные сроки кредита, выше риск потерять жильё.
Способ 3. Частное кредитование

К услугам частника обращаются те, кому отказали банки и МФО из-за нехорошей кредитной истории или по другим причинам. Частный инвестор выдаст займ под залог земельного участка, квартиры, офиса или склада без всяких справок и проверок.

Недостатки:

    высокие процентные ставки;
    небольшой срок погашения;
    повышается риск мошенничества со стороны кредитодателя.

Не буду рассказывать о мошеннических схемах – это тема для отдельной статьи. Скажу лишь, что вы рискуете не только остаться без денег, но и без залога. Есть альтернативный способ – найти частника через профессионального брокера. Но брокеры тоже бывают аферистами.
4. Как взять займ под залог недвижимости – пошаговая инструкция

Итак, если у вас есть варианты выбора, то предпочтительнее иметь дело с крупным банком – так надёжнее. Но независимо от того, какой способ займа вы выбрали, документы на объект лучше подготовить заранее, поскольку они понадобятся при любом раскладе.

Пользуйтесь пошаговой инструкцией – она поможет вам избежать самых распространённых ошибок заёмщиков.
Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Не жалейте времени на поиск и отбор наиболее выгодных и подходящих лично вам предложений. Банки – конкурирующие организации, поэтому стараются максимально разнообразить свои программы. Ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством с выгодой для своего кармана.

На какие критерии обращаем особое внимание:

    опыт работы банка;
    место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
    отзывы на форумах и специализированных сайтах;
    финансовые показатели компании;
    актуальные новости.

Если ваш выбор – МФО, ищите сведения о компании в госреестре таких организаций и на сайте Налоговой службы.
От заёмщика банку понадобится паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права и т.д.), справка 2-НДФЛ (по требованию), копия трудовой книжки или трудового договора.

Документы на предмет залога:

    свежая выписка из ЕГРН для подтверждения права собственности;
    технические бумаги на объект;
    договор основания, доказывающий, что недвижимость получена законным путём – куплена, унаследована, приобретена в результате приватизации;
    кадастровый паспорт;
    межевой и кадастровый план, если объект – земельный участок;
    справка об отсутствии обременений, долгов по ЖКХ и за прочие услуги.

Другие документы – по требованию банка или иной организации.

Помните банковское правило на все случаи жизни: чем больше документов вы предоставляете, тем ниже процентная ставка.
Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости

У собственника есть 2 пути: заказать самостоятельную оценку либо дождаться банковской.

В первом случае вам придётся заплатить за процедуру из своего кармана, но зато результат будет более объективным. Не забывайте, что акт оценки действителен лишь в течение 6 месяцев. Если не успеете оформить залог в этот срок, придётся заказывать процедуру повторно.

Как взять займ под залог недвижимости
Наш совет: займитесь поиском независимой оценочной компании самостоятельно

Второй способ – дешевле. Банк или МФО оценят объект самостоятельно, но в интересах компаний – занизить стоимость объекта. А если учесть, что клиент и так получает лишь 50-60% от реальной цены жилья, выгода от такой оценки будет и вовсе сомнительной.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Кредитный договор – это основа сделки, её альфа и омега. От этого документа зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд.

Вы ведь не хотите платить больше, чем рассчитывали и ожидали изначально? И проклинать тот день, когда вам в голову пришла «гениальная» идея связать свою судьбу с кредитной компанией?

Уверен, что не хотите. Потому читать договор будем внимательно. И не пропустим пункты под названиями «особые условия» и «примечания» — часто в них сокрыта ценная (для заёмщика) информация.

    Банковские работники обязаны разъяснить вам все неясные моменты – но лишь в том случае, если вы сами их об этом попросите. Сотрудники не будут забегать вперёд по собственной инициативе. Спасение утопающих – дело… сами знаете чьих рук.

Важнейшие места:

    итоговая процентная ставка;
    наличие комиссионных за оформление договора, обслуживание и финансовые операции;
    условия досрочного погашения задолженности;
    правила начисления штрафов;
    обязанности сторон.

Мало кто так делает, но совет хороший – дайте прочесть договор профессиональному юристу. Для многих людей бюрократический язык банковских документов – китайская грамота. В некоторые формулировки непросто въехать даже после многократного прочтения.
Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность

Осталось получить деньги – наличкой или переводом на карту – и возвращать долг согласно графику платежей. Банки обязательно выдают такой график каждому клиенту. В типичных случаях от вас требуется ежемесячно и без просрочек вносить равные суммы.

    Внимание! Если пользуетесь электронными системами или переводите деньги со счёта другого банка, учитывайте комиссию. А лучше выбирайте такой вариант, который не требует уплаты комиссионных.

Азбука финансов в коротком ролике:

5. Где получить займ под залог недвижимости – обзор ТОП-5 популярных банков

Отдать недвижимость в качестве обеспечения по кредиту – не самый целесообразный и не единственный способ занять денег у банка.

Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. руб., то проще заказать кредитную карту. У таких продуктов есть беспроцентный период использования, в течение которого вы имеете право покупать товары и снимать деньги без комиссии.

Топ-5 от «Бобра» поможет с выбором банка.
1) Совкомбанк

Совкомбанк – займы под залог квартир, частных домов с участками и без, нежилой и коммерческой недвижимости. Банк рассмотрит даже вариант блокированной застройки.

Базовая ставка по кредитам с залогом – от 18,9%. Максимальная сумма займа – 30 млн рублей. Срок – до 10 лет. Справка 2-ндфл – не обязательна. Пенсионерам – льготные условия.
2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы – деньги наличными с залогом и без залога. Доступны потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей сроком до 5 лет. Особые условия для зарплатных клиентов, работников сферы образования и здравоохранения, госслужащих, сотрудников правоохранительных и налоговых органов.

Базовая ставка – от 13,9% годовых. При оформлении заявки через сайт ответ приходит через 15 минут. Если решение положительное, вас вызовут в ближайший филиал банка с оригиналами документов.
3) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк – выгодные предложения по кредитным картам. Вы получите кредитку в день обращения, если банк устроит ваш уровень платежеспособности. Карту «Тинькофф-Платинум» оформят, выпустят и доставят на дом бесплатно.

Год обслуживания стоит 590 рублей. Кредитный лимит – 300 000 руб. В течение 55 дней проценты не начисляются. Более того, до 30% за покупки возвращается на карту в виде баллов.
4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает желающим десятки кредитных программ. Если срочно нужны деньги, а рисковать квартирой вы не хотите, просто закажите кредитную карту «Альфы». Их здесь несколько разновидностей с лимитами от 300 000 рублей до 1 млн. Банк предлагает рекордные сроки беспроцентного кредитования – от 60 до 100 дней.

Доступны и традиционные потребительские кредиты до 3 млн руб. Для зарплатных клиентов – суммы больше, а ставки – ниже.
5) Ренессанс Кредит

Ренессанс кредитРенессанс-Кредит – потребительские кредиты по 4 программам на сумму до 700 000 и кредитные карты с лимитом до 200 000 руб. Годовая ставка при займе на карту – 24,9% годовых, но 50 дней проценты не снимаются. За выпуск и обслуживание карты «Ренессанс» денег не берёт.

При обращении через сайт банк принимает решение в течение дня. Если ответ – «да», вы получите карту в ближайшем отделении.

Сравните банковские тарифы и сделайте свой выбор:
№     Банки     Ставка, в %     Сумма, руб.
1         От 18,9     От 300 000 до 30 млн
2     ВТБ Банк Москвы     От 13,9     До 3 млн
3     Тинькофф Банк     19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными     До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту
4         23,99 – ставка по кредитной карте, от 14,9 – по обычному кредиту наличными     До 750 000 на карту, до 3 млн по обычному кредиту
5     Ренессанс кредит     24,9 по займам на карту, 14,9 – по обычным кредитам     До 200 000 на карту, до 700 000 наличными
6. Опасно ли брать займ под залог недвижимости – 3 главных мифа о залоговом кредитовании

Займы под залог не так страшны, как их малюют. Если вы имеете дело с надёжными банками, внимательно читаете договор, платите точно по графику – вашей недвижимости ничего не грозит.

Пришла пора объективно взглянуть на самые живучие обывательские мифы о залоговом кредитовании.
Миф 1. Мою недвижимость заберут сразу после заключения договора

Залог – это гарантия для банка, что вы вернёте ему деньги. Лишать вас жилья никто не намеревается. Более того, даже если вы не сможете выплачивать долг, банк не заберёт вашу квартиру до судебного решения.

У вас есть полное право уладить вопрос мирным путём – попросить отсрочку или кредитные каникулы, заказать процедуру реструктуризации долга, в конце концов – инициировать процедуру банкротства.
Миф 2. Все кредитные договоры содержат невыгодные пункты мелким шрифтом

Солидным банкам нет нужды наживаться на финансовой безграмотности клиентов. Условия в таких учреждениях максимально прозрачны и однозначны.

А вот в МФО и ломбардах вам действительно могут подсунуть соглашения, где есть пункты со звёздочками и набранные петитом. Читать их надо с юристом наперевес.

Мифы о залоговом кредитовании
Миф 3. Я оформлю договор, но не получу денег

Опять же, всё зависит от кредитора. Если связались с частником, можете и не получить. А если имеете дело с банками, то такой вариант почти невозможен: договор подтверждается финансовым документом о выдаче денег – банковской выпиской о переводе средств, расходным кассовым документом и т.д.
7. Заключение

Отдавать недвижимость в залог стоит лишь в случае, если нет других способов срочно достать крупную сумму денег. Под обеспечение берут только ликвидные объекты. Займ лучше оформлять в банке с безупречной репутацией.

    Вопрос к читателям

    Как вы считаете, в каком банке условия получения займов под залог недвижимости самые выгодные?

Мы желаем читателям финансового благополучия и выгодных кредитных условий! Ждём ваших комментариев и отзывов. Ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

- Рефинансирование
- Перезалог
- Кредит под залог квартиры
- Кредит под залог дома
- Кредит под залог коммерческой недвижимости
- Под залог от частного инвестора

-

Приглашем к сотрудничеству вебмастеров и арбитражников по офферу "Кредит под залог имущества" 

Мы гарантируем лучше условия на CPA рынке партнерских программ России

Для подключения, отпишите нам на почту: info@whitebroker.ru